Quand l'IA Va Remplacer les Conseillers en crédit ?

L'impact de l'IA sur le conseil en crédit devrait s'accélérer rapidement. D'ici 2028, environ 55% des tâches principales seront automatisées. Cette transformation est due à la nature hautement standardisée du travail de conseil en crédit, ce qui le rend propice aux solutions d'IA.

Une vague précoce et agressive d'impact est prévue dès 2026. Les plateformes basées sur l'IA devraient remplacer 30 à 40% des postes de débutants, affectant particulièrement les jeunes conseillers en crédit et ceux qui gèrent des volumes importants de dettes de consommation.

La phase intermédiaire d'intégration de l'IA verra une nouvelle transformation d'ici 2028, avec 55% des tâches automatisées. Ce changement redéfinira le rôle, en mettant l'accent sur des conseils plus complexes et une interaction client empreinte d'empathie, tandis que l'IA gérera l'analyse et la planification de routine.

Les jeunes conseillers en crédit et ceux qui sont principalement impliqués dans la gestion des dettes de consommation à volume élevé sont les plus exposés au risque immédiat. Leurs rôles impliquent souvent des tâches très structurées que l'IA peut reproduire efficacement, ce qui entraîne des suppressions d'emplois potentielles.

Bien que l'IA automatise de nombreuses tâches, les rôles exigeant une profonde empathie, une négociation complexe et une stratégie financière très personnalisée et nuancée sont susceptibles de subsister. Ceux-ci verront probablement une demande accrue et une croissance salariale potentielle, l'IA gérant la routine.

Pour faire face aux changements induits par l'IA, les conseillers en crédit doivent se concentrer sur le développement de compétences qui complètent les capacités de l'IA. Cela inclut l'amélioration de la communication avec les clients, le renforcement des compétences en matière de conseil empathique et la maîtrise de la résolution de problèmes financiers complexes.

Adoptez les plateformes de planification financière basées sur l'IA comme Upstart, les conseillers IA de Credit Karma et Rocket Money. Comprendre et utiliser ces outils, ainsi que les algorithmes spécialisés de gestion de dettes, sera crucial pour rester pertinent et offrir une valeur client supérieure.